연금예금 irp 차이 및 비교, 어떤것이 유리할까

연금예금 irp 차이 및 비교, 어떤것이 유리할까

40대 후반이 되어서야 재테크에 사랑을 갖게 되면서 노후준비가 얼마나 중요한지 깨닫게 되었습니다. 많이 늦긴 했지만 그나마 아직 은퇴하기 전에 이해하고 노후준비를 시작하게 되어 다행이라고 생각합니다. 노후준비를 위해 ISA계좌와 함께 중요한 것이 연금계좌입니다. 중요한 연금계좌의 하나인 연금저축펀드를 어떻게 활용해서 노후준비를 할지 나만의 계획을 세우기 위해 먼저 연금저축펀드에 관해 제대로 조회해보고 정리하려고 합니다. 국민들의 개인연금 준비를 장려하기 위해 국가에서 세제혜택을 부여하여 일반계좌보다.

유리하게 재테크를 할 수 있는 주식계좌를 말합니다. 국민연금과 같은 공적 연금이 노후를 생활하기에 충분하지 않으므로 개인연금을 준비하는 것이 매우 중요합니다. 하지만 직접 자율적으로 미리 개인연금을 준비하는 것은 쉽지 않은 일이므로 국가가 이런 세제혜택을 제공하면서까지 개인연금 준비를 장려하는 것입니다.

세금공제 한도

처음 연금저축과 IRP를 합쳐 매번 1800만 원까지 납입할 수 있는데, 연말정산과 종합소득 신고 시 연금저축은 연 납입금액의 최대 600만 원까지, IRP는 연 납입금액의 최대 900만 원까지 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. IRP 세액공제는 연금저축의 한도를 포함하는 방식이라 연금저축에 600만 원을 납입하고 있다면야 IRP는 300만 원만 추가로 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. 받을 수 있는 세금공제 혜택은 총급여에 따라 달라집니다.

총급여가 많을수록 세금공제 혜택은 조금씩 줄어듭니다.

연금저축통장 수수료

연금저축통장 수수료는 연금저축계좌를 관리하는 데 드는 비용을 말합니다. 이 수수료는 연금계좌를 운용하는 금융기관마다. 차이가 있을 수 있으며, 수수료가 높을수록 장기적인 수익률에 조금 부정적으로 작용하는 영향을 줄 수 있습니다. 따라서, 연금저축계좌를 선택할 때는 수수료뿐만 아니라 서비스의 질, 금융기관의 안전성 등도 함께 고려해야 합니다.

통장 유지 수수료, 거래 수수료 등이 연금저축통장 수수료에 포함됩니다.

통장 유지 수수료는 계좌를 유지하는 데 필요한 비용이며, 거래 수수료는 투자 상품을 매매할 때 발생하는 비용입니다. 이런 수수료들은 연금저축계좌의 총 수익률에 영향을 줄 수 있으므로, 수수료가 낮은 계좌를 고르는 것이 유리할 수 있습니다. 하지만 비슷하게 수수료만을 기준으로 계좌를 고르는 것은 바람직하지 않으며, 전반적인 계좌의 성과와 안정성을 함께 고려하는 것이 중요합니다.

주식형 자산 투자 비중

연금저축의 경우는 전체금액의 100까지 주식형 자산에 투자할 수 있지만 IRP는 전체금액의 70까지 주식형 자산에 투자할 수 있습니다.

이런 이유로 연금저축의 경우는 주식투자를 통해 좀더 공격적으로 투자를 하려는 분들에게 적합하다면, IRP 계좌는 원리금 보장이 되는 상품을 포함한 보수적 투자를 하려는 분들에게 적합하다고 할 수 있습니다.

불확실 자산 비중

연금저축의 경우 주식과 같은 위험자산에 납입금액의 100까지 투자가 가능하지만 IRP 계좌는 전체 납입금액의 70까지만 투자하는 것이 가능합니다. 최소한 30는 안정된 자산에 투자하라는 말이죠.

대조적으로 좀 더 공격적으로 투자하기를 희망하는 분들에게는 연금저축이 좋을 수 있고, 원리금이 보장되는 상품을 포함하여 좀 더 안정감으로 투자하려는 분들에게는 IRP 계좌가 좋을 수 있는 이유입니다.

연금저축펀드 활용방안

1 국내상장 해외 ETF 투자에 적절함 일반 증권계좌에서는 ETF 수익과 분배금에 관해 15.4 세금 부과하지만 연금저축펀드는 수익이 발생한 시점에 바로 세금을 떼지 않고 통장 해지나 연금 수령 시에 과세하므로, 현재의 수익을 바로 재투자할 수 있어 복리효과가 생길 수 있어요. 또한 장기로 우상향 주식에 투자하면 복리효과는 더 커질 수 있어요. 2 연금저축펀드는 장기투자에 적합하므로, 장기로 적립하여 시세차익과 배당금을 받을 수 있는 배당 ETF에 투자하는 것도 좋습니다.

3 자금에 여유가 있어 소득공제 한도 600만 원 이상으로 추가 납입을 하는 경우 연금저축펀드를 2개 개설하여 연금개시와 인출에 관련해서 최대한 낮은 세금을 부과하기 위한 계획을 세우는 것이 효율적일 수 있어요. 연금연금저축펀드에서 연금을 개시할 때 적립금의 상황에 따른 인출순서가 있습니다.

자주 묻는 질문