연금저축펀드 노후 준비의 최선의 선택인가

연금저축펀드 노후 준비의 최선의 선택인가

여러분은 적정 은퇴자금 노후준비 자금은 얼마라고 생각하시나요?사실 정해진 금액이 존재하지는 않습니다. 개인별 상황에 따라 행복지수가 다르듯이 노후에 필요한 자금 또한 다양할 수 있습니다. 다만, 조금 더 풍족한 노후를 보내기 위해서는 자산도 중요하지만 소득 중심으로 가는 것이 더 현명한 방법이라고 생각합니다. 높은 수준의 자산을 달성하고, 은퇴해야하는 생각보다는 예측가능한 소득 중심의 현금흐름을 창출하는 데에도 신경을 쓰시기를 바랍니다.

이를 위해서는 공적보험국민연금 뿐만 아니라 사적연금을 통하여 현금흐름을 창출해 보시기를 바랍니다. 오늘은 이미 대부분의 사람들이 알고 계시는 사적연금상품인 연금저축보험과 연금저축펀드에 관련해서 알아 보겠습니다.

세금감면 혜택 연금저축펀드에 납입한 금액은 연 400만원2022년 기준 아니면 600만원2023년 기준까지 소득세에서 공제됩니다. 즉, 세금을 줄일 수 있습니다. 여러가지 제품제품군 구성 연금저축펀드는 자신의 성향과 목표에 맞게 펀드나 ETF를 선택할 수 있습니다. 여러가지 자산에 분리 투자를 할 수 있어 위험을 줄이고 수익을 높일 수 있습니다. 자유로운 입출금 연금저축펀드는 매월 일정 금액을 납입할 수도 있고, 일시불로 납입할 수도 있습니다.

또한, 중도 해지나 부분 인출도 가능합니다. 단, 세금이나 수수료가 발생할 수 있습니다. 원금 손실 가능성: 연금저축펀드는 펀드나 ETF의 가격 변동에 따라 원금이 줄어들 수 있습니다. 특히, 비보장형 상품은 원금 보장이 없으므로 손실을 감수해야 합니다.

연금저축펀드 특징

연금저축펀드는 투자상품으로 활용할 수 있습니다. 다만, 이에 따른 원금 손실 가능성이 존재하며, 예금자보호가 제공되지 않는다는 단점이 있습니다. 하지만 펀드와 ETF 등 여러가지 투자상품을 선택할 수 있는 혜택이 있습니다. 주식형, 혼합형부터 채권형 펀드와 예금 성격의 MMF와 같은 안전추지난 시대의 모습 상품까지 여러가지 투자 옵션을 고객의 투자 성향과 재무 상황에 맞추어 선택할 수 있다는 것이 큰 장점입니다. 게다가, 요구하는 시기에 마음껏 요구하는 금액을 납입할 수 있는 장점도 있습니다.

더불어, 연금저축보험보다는 낮은 수수료로 장기간의 복리효과까지 고려할 수 있으므로 수익 면에서도 이점이 있습니다. 여러가지 투자 옵션이 제공하는 만큼, 공격적인 투자를 최애하는 투자자부터 안정성을 추구출하는 투자자까지, 최근에는 연금저축펀드에 대한 관심과 가입률이 급증하고 있는 추세라고 합니다.

IRP개인형 퇴직연금란?

IRP는 개인형 퇴직연금이라고도 하며, 개인이 자신의 퇴직연금을 직접 만들 수 있는 상품입니다. IRP는 연금저축과 비슷하게 연말정산 때 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다. IRP에 납입한 금액은 연말정산 때 소득세에서 공제해 줍니다. 2023년 1월 1일부터 12월 31일까지 가입 후 납입하면 최대 16.5를 돌려받을 수 있습니다. 공제율은 연금저축과 동일합니다.

IRP의 세금감면 한도는 300만 원입니다.

IRP의 장단점과 선택 방법

IRP의 강점은 연금저축과 비슷합니다. 노후 준비와 절세를 함께 할 수 있습니다. 연말정산 때 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다. 연금으로 받을 때는 연금소득세만 내면 됩니다. 하지만 IRP의 단점은 연금저축과 다릅니다. IRP는 원금이 보장되지 않습니다. 투자 성과에 따라 수익이나 손실이 발생합니다. 또한 IRP는 중간에 해지할 수 없습니다. 55세 이후부터 10년 동안 연금으로만 받을 수 있습니다.

만약 중도에 돈이 필요합니다.면, 다른 금융상품을 이용해야 합니다. IRP를 선택할 때는 다음과 같은 점을 고려해야 합니다. 투자 성향 IRP는 투자 성과에 따라 수익이나 손실이 발생합니다. 그러니까 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다. 예를 들어, 위험을 좋아하고 높은 수익을 기대한다면 주식이나 펀드 등의 상품을 선택할 수 있습니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험 상품 비교

위에서 설명드렸다시피 연금저축펀드와 연금저축보험의 장단점이 존재합니다. 각자의 성향과 상황에 맞는 상품을 가입하시기 바랍니다. 현재 가입한 상품이 마음에 들지 않는다고 해서 즉시 해지할 필요는 없습니다. 연금예금 계약이전 제도를 활용하여 세금감면 혜택을 잃지 않고 마음껏 다른 상품으로 변경할 수 있습니다. 다만, 보험상품의 경우 해지 환급금에 대한 사업비가 발생하며, 펀드의 경우 환매 수수료가 부과될 수 있습니다.

따라서, 가입 내용을 면밀히 검토하고 계약 이전으로 받는 혜택이 유리할 경우 이전을 고려해 보시기 바랍니다. 오늘은 노후대비와 세금감면 혜택까지 갖춘 연금예금 상품에 관련해서 알아보았습니다.

자주 묻는 질문