자산관리 투자 로보 어드바이저 3사 비교(에임 파운트 핀트)

자산관리 투자 로보 어드바이저 3사 비교(에임 파운트 핀트)

6개월 간 펀드평가사에서 앱 기획자인턴로 일하면서 무수히 많은 핀테크 앱을 설치해 본 것 같다. 보편적인 mts부터 인공지능 투자, 비트코인 앱까지 설치해보며 각 앱의 특징과 주 콘텐츠들을 살펴보았습니다. 그중 가장 재미있는 앱은 로보 어드바이저 앱인 파운트였다. 막 학기에 증권사 준비반 동아리를 해보며 CFA를 준비하는 친구들과 한경 컨센서스에 나와있는 무수히 많은 report를 분석하고, 인턴기간 동안은 펀드에 관해 공부해보며 안정적이고 꾸준한 수익률을 내기 위해서는 어떤 기업과 산업에 투자하고 어떤 투자수단을 이용해야 하는지 많은 생각을 거쳤다.

그러나 내 주식 수익률은 이기 일쑤였고, 많은 공부를 했다고 생각했지만 이론과 실제투자는 정말 다르다는 것을 느끼며 누가 대신 나의 포트폴리오를 구성해주면 좋겠다는 생각을 하였습니다.

해결안 구축

Q. 회사는 정의된 문제와 해결책을 어떠한 방식으로 구축했나요? 파운트는 시장 변화에 해결하는 AI자산관리 서비스를 구축했다. 글로벌 자산배분 전략으로 지역과 자산의 위험도에 따라 분류된 자산들에 분포 투자하여 안정된 수익을 추구합니다. 또한 파운트 알고리즘 모터는 세계 각국의 경제 데이터 및 여러 시장지표 등을 조합하고 시나리오를 분석하여 글로벌 경기를 예측합니다.

파운트Fount

파운트는 인공지능 블루웨일이라는 시스템으로 투자관리 및 투자를 추천하며 운영되고 소액투자자가 접근하기 단순한 자산관리 플랫폼입니다. 글로벌 자산 배분을 통해 잃지 않는 투자를 지향하는 투자자문 서비스이며 펀드, 국내 ETF, 글로벌 ETF, 연금 등 여러 상품군으로 구성되어 있습니다. 특히 블루웨일 알고리즘은 세계의 경제 데이터를 모으고 5만 개의 넘는 시나리오를 분석하여 글로벌 경기를 예측해줍니다. 다만 높은 수수료가 다른 타사에 비해 단점으로 작용하지만 최소한 10만 원부터 투자가 가능하며 연 목표 수익률 및 제품군 구성을 통해 한 달 커피값으로도 투자를 할 수 있다는 혜택이 있습니다.

에임AIM

에임은 투자금이 클수록 에임이 다른 자산관리 플랫폼에 비해 유리하며, 투자 포트폴리오은 대부분 선진국 채권이며 리밸런싱으로 인해 반영이 다소 느리다는 점과 달러로 투자가 진행되기에 환율에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다. 또한 에임은 인공지능 알고리즘인 에스더를 사용해 빅데이터를 모으고 투자자문을 해주는 플랫폼으로 책임은 에스더에 있는 것이 아니고 선택지를 제안만 할 뿐 선택한 사용자가 있는 인공지능과 전문가 역량의 장점만 모은 하이브리드형 운영계획을 취하고 있습니다.

다만 달러로 투자되기 때문에 환전 시 환전 수수료와 계좌로 지금되는 시점이 느려서 바로 현금자산이 필요할 때 확보하는 것에 관해 어려움이 있을 수 있습니다.

로보 어드바이저 3사 비교

3사별로 평균 수익률은 매월 매분기 기준마다. 달라질 수 있으며 수수료는 고정값입니다. 특히 최소한 투자금으로 진행해보고 싶은 분들은 파운트를 추천드리며 비교적 높은 수익률을 희망하는 분들은 에임을 이용하시면 좋습니다. 또한 핀트 경우 안정적으로 운용이 가능하도록 시뮬레이션모의투자기능을 탑재하고 있고 수수료가 가장 낮습니다. 물론 수치상으로 단순 비교이기에 100 신뢰할 수 있는 데이터는 아니지만 관심이 있고 투자해볼 의향이 있는 분들이라면 3사에 관해 가장 많이 들어보고 접해봤을 거라고 생각합니다.

운영방식은 에임과 파운트는 투자자문 서비스로 인공지능과 전문가들이 적절한 선택지를 제시하고 자산관리를 선택할 수 있도록 제안하고 도와주는 방식이며, 핀트는 투자일임 방식으로 인공지능이 알아서 판단하여 주식을 팔고 채권을 사고하는 방식입니다.

해결안 평가

Q. 회사는 솔루션에 관해 어떠한 방식으로 성공실패를 판단하고 개선해 나가고 있나요? 쿠팡 광고를 보고 금융을 쇼핑몰스럽게 만들었는데 전환율이 17.5로 성장하였다

처음에는 앱 설치를 하고 투자 전환까지 가는 전환율이 고객이 1도 되지 않았다고 합니다. 기업 내부 인원은 자신이 만들었기 때문에 다. 이해하는 프로세스였지만, 고객관측면에서는 회원가입부터 투자 단계까지가 어려웠던 것입니다. 이를 위해 파운트는 소비자들이 쉽게 활용하는 쇼핑몰처럼 개편하여 기획, uiux 디자이너, 상표 디자이너, 개발자들이 문제의식을 반영하기 위해 노력하였고 전환율이 17.5로 성장하였다고 합니다.

이같이 방식으로 투자 전환율을 통해 성공실패를 판단하고 고객관점에서 판단하여 현재는 개인 고객 21만 명에게 AI 자산관리 기술을 제공하고, 운용자금 8000억을 넘어 1조를 눈앞에 두고 있습니다.

자주 묻는 질문